1、良好的还款记录
要求购房者信用良好,近两年不能有“三连六”的逾期记录,否则住房贷款将被拒绝。对于两年以上的逾期还款记录,银行也会作为参考。虽然不会导致抵押贷款被拒绝,但可能会导致借款利率高、贷款期限短。
2、负债率低
较低的负债率(负债率=已用额度/总授信额度*100%)意味着用户的风险承受能力较强,逾期的可能性较小,从而提高房贷审批的成功率。一般来说,您至少需要保证您的信用账户的负债率在50%以下。如果能把负债率控制在30%以下就更好了。
3、硬查询记录不宜过多。
硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批等记录。此类记录的出现主要是由用户申请信用卡或贷款造成的。如果短时间内频繁出现,银行会认为用户资金匮乏,缺乏还款能力,导致房贷发放失败。具体次数每个银行都有不同的要求。一般来说,要求1个月内不超过4次,近3个月内不超过8次,近6个月内不超过12次。
4、配偶信用良好
如果夫妻共同借款,除了主要贷款人信用良好外,配偶的信用也必须良好。如果配偶一方有严重逾期行为或高额债务,抵押贷款将被拒绝。
5、相关责任账户数量不能过多,金额不能太大。
相关负债账户分为个人和企业两种,主要为个人或企业提供担保而产生。担保人往往需要承担连带责任。一旦被担保人逾期还款无法偿还的,担保人需要承担相应的还款责任。因此,大量的担保、大量的担保往往会加剧银行的顾虑,从而导致抵押贷款被拒绝。
6、无不良公共记录
公共记录包括欠税记录、民事判决记录、执行记录、行政处罚记录等。如果存在不良公共记录,根据严重程度,可能会导致首付比例增加,或者银行提高首付比例。贷款利率、缩短贷款期限等。情节严重的,抵押贷款审批将直接被拒绝,例如将用户列入失信名单。
7、网贷余额不能太多
目前,不少银行在审批住房贷款时,对网贷数量都有一定的要求。一般来说,名下未偿还的网贷数量不能超过5笔。一旦网贷数量过多,银行就会质疑用户的还款能力,导致房贷审批失败。
买房信用评分不合格怎么办?
1、杜绝不良行为。如果您有逾期贷款,必须还清债务,等待至少6个月再申请抵押贷款,并在申请贷款前保持良好的信用记录。在此期间,您不能贷款或申请信用卡,并尽量避免信用机构的信用查询。
2、非恶意逾期付款证明。部分逾期情况是可以补救的,例如借款人未及时收到年费调整、系统升级、维护等通知导致还款失败;或因失业、疾病等不可抗力原因造成逾期的情况,提供相关证据并出具非恶意逾期付款证明,银行也会让借款人申请抵押贷款。
3、证明个人还款能力。除了信用报告外,用户还可以提供相关文件,如房产证、汽车、高价值收藏品、大额现金保单等,证明自己有足够的还款能力。如果相应的贷款风险较低,银行也会同意借钱。人们申请抵押贷款。
4修复信用报告。如果您的信用报告太差,抵押贷款未获批准,您可以尝试一些方法来修复:例如,2年内不要申请信用卡或贷款,减少信用检查的次数,并留出时间消除不良信用报告的影响;非本人原因造成的信用报告逾期,在有相关证据的情况下,可以提出异议申请,让征信机构删除不良信用记录。
5还清你的债务。如果您有多笔贷款或消费贷款,则必须先结清贷款。不要用贷款来支持贷款。最好向父母或亲友借钱,但不应有向非直系亲属的转账记录。没有债务,抵押贷款批准率就会提高。
6担保终止。如果您为他人提供公积金贷款担保,您可以要求对方清偿公积金担保或者找其他人做担保。这样,您的公积金保证人身份就解除了。如果您的信用报告没有其他问题,您可以再次申请公积金贷款。
7、联名贷款。如果借款人的信用审查困难,他或她将无法通过抵押贷款审查。只要没有不良信用,有伴侣的未婚人士可以获得联名贷款证明。让资质比自己更好的配偶作为主贷款人,自己作为次级抵押权人,可以在一定程度上方便房贷审批,让您获得相对较低的贷款利率。